Copyright© 資産運用完全ガイド , 2020 All Rights Reserved. © Copyright 2020 東京1R-マンション経営を始める前と始めた後に読むブログ. 1%程度の固定低金利で長年借りられる住宅ローン「フラット35」を、不動産投資に使う不正が起きていることがわかった。ローンを提供する住宅金融支援機構も「契約違反の可能性がある」とみて調査を始め、不正を確認すれば全額返済を求める方針だ。, 不正が見つかったのは、東京都内の中古マンション販売会社が売った物件向けのローン。元男性社員(50)が朝日新聞の取材に応じ、「フラット35を投資目的で使ったのは、昨年6月までの約2年間に売った150戸前後。仲間の仲介業者らと一緒にやった。このしくみでトップセールスマンになれた」と証言した。販売会社は昨夏にこの社員を懲戒解雇し、昨秋までに機構へ届け出た。利用客の一部も機構から事情を聴かれている。, 元社員が関与した不正な融資の顧客は20代~30代前半の若者を中心に100人超。融資額は1人2千万~3千万円ほどで、計数十億円規模になる。不動産業者らがお金に困った若者らを、投資セミナーやネット上で勧誘したとみられる。機構によると、こうした不正が大規模に発覚した例はないという。同様な手口がほかの業者でもあれば、不正はさらに広がる。, 元社員によると、利用客は年収300万円台以下の所得層が大半で、200万円前後の借金を抱える人も多かった。「借金を帳消しにして不動産も持てる」などと勧誘していた。利用客はマンションの賃貸収入でローンを返す。本来は投資用なのに「住む」と偽って融資を引き出す手口で、不動産業界では「なんちゃって」と呼ばれる。 (20190830)倍値のマンション、もうけは山分け フラット不正の裏側(朝日新聞), 記事によると、本来の価値よりも著しく高い値段で初心者に売りつけ、儲けを山分けしているようです。推測ですが、住宅ローンの一括返済を求められ、支払いできないので競売にかけられて、3300万円で買った不動産が1800万円で売却されたようです。。, 住宅ローンは、自分が住む住宅を供給する目的のため、特別に長期間の融資と低金利になっています。そのため、住宅以外に使うことが認められていません。, 銀行を騙して、投資目的で住宅ローンを使い、不動産投資物件を購入したことが銀行に発覚すると、一括返済を求められるリスクもあります(期限の利益の損失)。, また、収入をねつ造した可能性があるとのことです。保有資産や収入を水増しして融資を通しやすくすることはしてはNGです。, 最近、新築の戸建てを建てるセミナーでも、住宅ローンを使って投資用物件を建て、そのまま転売するスキームを進めている業者もいます。, そういう業者は大手ポータルサイトに大金を支払大量に広告を打ったりもしているケースもあるので、気を付けましょう。。, 過去、かぼちゃの馬車も広告が出て、無料セミナーもたくさん開催されていました。今は同じような状況に見えます。, 空室が出ても家賃が支払われるサブリース契約は、初心者には心強い存在に思えると思います。, しかし、実際は大家さんよりも借主であるサブリース会社のほうが権利が強いので、サブリース金額の減額など簡単にできてしまいます。, 詳しくは区分マンションでサブリース契約を結んだけどすぐに減額された失敗談の記事にまとめていますが、契約交渉などで家賃保証の金額を大幅に減額要求してきます。要注意です。, 区分マンションは1棟物のアパートやマンションと比較して収益性がとても低いです。そのため、なかなか手残りの金額が出ず、大きな利益を残しにくいです。, 無理やり手残りの金額を出すため、低金利の住宅ローンを不正に使ったり、従来の35年ではなく45年ローンなどさらに長期間の融資にして手残りを無理やり出しているようなケースもあります。, ワンルームマンションは99%失敗の記事でも書きましたが、収益性はかなり厳しいです。, 保険になるとか、年金代わりになどと甘い言葉に騙されることなく、利益が出ない物件はしっかりと断るようにしないといけません。, 業者のいいなりだと本当にはめ込まれてしまい、報道された方のように返済できずに破産の道へ進んでしまいます。。, もし、住宅ローンを使って不動産投資物件を購入し、銀行にバレたら金消契約違反で銀行から一括返済を求められるリスクがあります。, 友達の不動産投資家が、「住宅ローンを使って不動産投資物件を買ったのが銀行にバレて、一括返済を求められていて相談されたけどどうすることもできなかった」, という方がいました。また、弁護士ドットコムさんで、住宅ローンの金額が売買契約書と違うということで「一括返済を求められそう」という相談がありました。, 4年前に購入した戸建の住宅ローンなのですが、売買契約書の金額が原本と異なっていると言われました。確認してみると原本の金額は100万円低く、不正融資を受けている事が判明しました。, 情けない話なのですが不動産屋に任せっきりで、総額や返済額ばかり気にして他をきちんと確認出来ていなかったのです。2900万円融資を受け、原本は2800万円。諸費用ローン100万円以外の諸費用が入っていると思われます。知らなかったじゃ済まされないこと、確認をきちんとしなかった自分達が悪いことは分かっていますが全てを失うのではと恐怖の毎日です。, 1、一括返済以外の可能性もあるものなのでしょうか? (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 住宅ローンは、本人や親などの家族が居住するためのものです。第三者に賃貸に出すなどの理由では住宅ローンの資金使途の問題から決して通りません。, 住宅ローンは、本人や親などの家族が居住するための家を購入や建築するためのローンであり、生活の拠点となる家を担保にとられていることから、返済ができないと住む家が無くなってしまいます。住む家が無くなってしまうと家族が路頭にさまよってしまいます。, そうならないように住宅ローンの返済は他のローンに比べてきちんと返済されることから、貸し倒れになる可能性はとても低いです。貸し倒れのリスクが低ければ、低い金利で貸し出しができることから、とても低く設定されてます。, 一方の不動産投資も貸し倒れの可能性は低いですが、空室が発生した場合や多額のリフォーム費用などがかかった場合は、本人の給料から自分の住む家の家賃などの生活費を支払った上で、ローンの返済が必要なので支払いが困難になる可能性もあります。, 空室のリスクに備えて家賃保証を受けているケースもありますが、家賃保証を受けているから安心というわけでもなく、もし保証をしている会社が倒産してしまったら家賃をもらえなくなります。また保証金額を大幅に下げられたり、家賃保証を打ち切られる場合もあるのでリスクはあります。, そういったことから、住宅ローンの審査と不動産投資用ローンの審査は全く異なり、貸し倒れのリスクが不動産投資用ローンの方が高くなることから、金利も不動産投資用ローンの方がかなり高くなります。, 本来の利用目的と異なる、虚偽の内容で住宅ローンの申込手続きをしていることになります。虚偽の内容で申込すると期限の利益の喪失事由に該当して、一括返済を求められる可能性があります。, フラット35での不正融資の影響もあり、国の方もかなり力を入れて、各銀行などの金融機関へと調査するように指示がでています。, 住宅ローンを組んだ方に対して転送不要郵便を発送して、届かずに戻ってきてしまった方や、住宅ローンを組んだ時に一旦は住民票を移して居住したものの、後日に住所変更をしていて担保としている不動産とは別の住所に住んでいる方などへ電話連絡や直接訪問して確認をとっていきます。, そこで賃貸に出していることが発覚した場合は、賃貸にだしている理由や、いずれ居住する予定があるのかを確認していきます。, 賃貸に出している方の中には、住宅ローンを組んだ後に転勤になってしまったという方も多くています。その場合は賃貸に出していても問題はありません。いずれ自宅に戻る予定であることを確認しておきます。, もし元々不動産投資をやる予定であったという場合は、虚偽の内容で住宅ローンを利用していることから、一括返済を要求します。, 住宅ローンを利用して不動産投資をしていることが発覚した場合は、一括返済を要求しますが、通常の方が一括返済するのは難しいので売却するか、借り換えをするように要求します。, 一括返済の要求も始めは口頭で行いますが、売却などに動かない場合は書面で通知をしていきます。一定の期限を切って売却や借り換えなど一括返済に向けた具体的な行動をとっていかなければ、期限の利益を喪失する旨を通知します。, 期限の利益を喪失した場合は、担保不動産を競売にかけられたりするリスクがあります。競売や任意売却になる場合は、通常の売買価格よりも何割か安い価格で取引されてしまします。ローンが完済できなくても、継続して返済は続ける必要があります。, 住宅ローンは本人や親族居住用の不動産を購入する場合でしか使うことができません。もし、賃貸経営を行う不動産投資目的での購入であるが、金融機関には本人居住用であると虚偽の内容で申込をしていたことが発覚した場合には、一括返済を求められることがあります。, 現在は、国からの指導もありかなり厳しく調査を行わなければなりませんので、バレてしまう可能性も高くなっています。住宅ローンで投資目的の不動産を購入することは、決してしないようにしましょう。, ばれた, マンション, 一括返済, 不動産投資, 住宅ローン, 賃貸 朝日新聞は、フラット35をマンション投資に不正に使った複数の業者の顧客名簿や賃貸管理表などを入手。 2014年以降に不正にフラット35で投資された50件超の実態を調べたところ、30件超が機構の調査 … (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); ©Copyright2020 東大法学部卒サラリーマンの高等遊民夢見録.All Rights Reserved. 不動産屋さんに住宅ローンやフラット35で不動産投資を勧められたけど大丈夫かな?不動産屋さんが言うくらいだから大丈夫だよね?, リストラのニュースまとめ。45歳でリストラ…。富士通,東芝,NEC,銀行,損保ジャパン, 資産運用について解説していきます。株式投資、投資信託、NISA、iDeCo、ソーシャルレンディングなどなど。, 投資や経済に関するニュースを初心者にわかりやすく解説しています。この記事を読むだけで、日本経済や株式や不動産投資などの知識が深まるように工夫されています。, もふもふ不動産編集長・もふ社長の登壇・主催するセミナー情報です。最新情報はLINE@でもお知らせしています。, 第三者に賃貸する目的の物件の取得資金に利用するなどの目的外利用が判明した場合には、お借入れの全額を一括で返済していただく場合がありますのでご留意ください, 「契約違反の可能性がある」とみて調査を始め、不正を確認すれば全額返済を求める方針だ, 「フラット35を投資目的で使ったのは、昨年6月までの約2年間に売った150戸前後。仲間の仲介業者らと一緒にやった。このしくみでトップセールスマンになれた」, 元社員が関与した不正な融資の顧客は20代~30代前半の若者を中心に100人超。融資額は1人2千万~3千万円ほどで、計数十億円規模になる, 4年前に購入した戸建の住宅ローンなのですが、売買契約書の金額が原本と異なっていると言われました。, (20190504)元社員が語るフラット不正「年収400万円超は富裕層」(朝日新聞), (20190504)「借金帳消し」甘い文句で若者勧誘 元社員が明かす不正(朝日新聞). –朝日新聞デジタル20190504–, セミナーで募集した年収300万円で借金200万円のサラリーマンが、2000万円の区分マンションを買うとします。, 物件の価格は2000万円なのに、銀行には2500万円と価格を水増しして伝え、2500万円の融資を受けます。そのお金で、自分の借金を200万円返済し、さらに業者さんへの仲介手数料とコンサル費用などを賄っている場合もありそうです。(金額は推定), しかも何人かの業者と一緒にこの手法で販売したとのことなので、さらに被害が増えると思います。, 購入された方は年収200万円以下とのことなので、一括返済が不可能だと思われます。今後どのような対応を取るのか、目が離せませんね。。, 今まで、住宅ローンを使って区分マンションの不動産投資を行う人が多かったので、物件の価格が高騰していました。今後、住宅ローンを使って区分マンション投資をするのが難しくなってくると、物件を購入できる人が減ってくるので物件価格が下落してくるでしょう。。, 藤田記者は不動産投資の不正融資問題を詳しく取材されてます。藤田記者の本は、かなりおすすめです。, 藤田記者の報道によると、フラット35が不動産投資に不正に使われた件数は113件あり、さらに別に30件あることがわかったとのことです。, 不動産業者さんが、「自己資金なしで投資できる」と、年収300万円台のサラリーマンを狙い撃ちにして不動産投資に勧誘していました。そのカラクリは、住宅ローンを悪用することでした。, 朝日新聞は、フラット35をマンション投資に不正に使った複数の業者の顧客名簿や賃貸管理表などを入手。2014年以降に不正にフラット35で投資された50件超の実態を調べたところ、30件超が機構の調査対象外だった。機構がすでに把握した113件以外にも不正があったことになる。, 投資を勧誘された人らに朝日新聞が取材したところ、不正を主導した業者グループは少なくとも四つ確認された。家賃収入を約束して若い会社員を誘い、中古マンションを販売。業者が客と口裏を合わせて目的を偽り、フラット35で多額の融資を引き出す手口は共通する。, (20190830)フラット35不正、さらに拡大 調査外事例、新たに判明(朝日新聞), さらに、住宅ローンで不正に融資を受けて3300万円で購入した区分マンションが、1800まんえんでけいばいに流されたようです。, 埼玉県内でこの春、約1800万円で中古マンションが売り出された。築20年超で広さ約60平方メートル、最寄り駅まで徒歩十数分。不動産業者が競売で取得した。 3年前、この物件は倍近い約3300万円で取引されていた。東海地方の20代の会社員男性がフラット35で借り、投資目的で買った。 令和2年(2020年)の年末調整における書き方および変更点を解説! 住宅ローン 生活. フラット35は賃貸 ... 2020/11/13. All rights reserved. 戸建でもマンションでも、マイホームを購入するときはほとんどの人が35年ローンを組みます。, よくよく考えれば35年ローンに縛られて35年間も同じ家に縛られないといけないのは、甚だリスクは大きいですが、買ってしまったものは仕方がありません。, フラット35で固定ローンを将来組もうと思っている人に、1つ注意点を書いていきます。, 僕はフラット35の取り扱い実績No.の1のARUHIで説明を受けましたが、おそらくフラット35を取り扱っている他の金融機関でも同様の話は該当するものと思われます。, 住宅ローンの金銭消費貸借契約に記載があり対面で説明も受けるのですが、「物件を自己の居住目的以外に使用するのは禁止」という条項が入ります。, これは、文字通り物件を自分が住むことのためだけに使用しなければならないということで、それの目的外の使用、つまり他人に賃貸に出すという投資用の使い方とか、暴力団の事務所に使うとか、会社の事務所に使うとか、自らの居住用以外の一切の用途の使用が禁止されます。, もしこの条項に反していることがばれると、契約違反としてその時点の借り入れ残高全額を即刻返済せよと言われます。なんて融通が利かないんだ。, フラット35でローンを組んだマンションを友達に貸しており、それがばれた瞬間に、債権者たる金融機関から、すぐにローン全額を返済しろと言われそれに従わないといけないということです。, 35年間同じところに住みつづける方が異常というか、将来何があるかなんて予想できません。, 転職で別の地域で就職して引っ越し、それまで住んでいた家を賃貸物件として出そうとしても契約違反となり身動きができなくなります。, 金融機関に、物件を貸して良いケースはないのかと確認したのですが、「自己都合」は全てNG、「やむをえない場合」ならOKと回答をもらいました。, 親の介護のためとか、会社から言われた転勤とか、自分ではコントロールできない原因によって物件に住めなくなり、引っ越しを余儀なくされた場合に物件を賃貸で貸すのは許容しているということでした。, フラット35で買った住宅にこのような「自己居住目的以外の物件使用の禁止」条件が課せられるのは、税金の関係みたいです。, フラット35の金利は、べらぼうに安いです。固定ローン組むなら、メガバンクでローン組むよりフラット35でローン組んだ方が金利はずっと安いんです。, なぜ安いかというと、フラット35は、もともとの制度趣旨として、国民の住宅取得を低金利ローンで促すという公的な目的があるので、税金が使われている?みたいで、そのために本来の目的である自己の居住用以外での物件使用を防ぐことで、モラルハザード防いでいるということでした。, そんなあ、人生これから何があるか分からないのに会社が嫌になって実家でニートすることになった時に住宅を賃貸に出せないなんて、憲法で保障された移動の自由が自分は制約されているではないかと態度に出したら、もし賃貸に出す場合は、「ばれないようにうまくやって下さい(笑)」とのことでした笑。, どういう場合にバレるかですが、金融機関が手紙を送った時に、宛先におらず手紙が戻ってきてしまった時などにバレるケースがあるようです。, フラット35で借り入れをしていて物件を賃貸に出そうと思っている方は、ぜひ注意してください。, 契約違反で数千万を一気に請求されるなんて、恐ろしすぎて怖くてフラット35でローン組めません。, 【住宅ローン】ARUHIのフラット35とメガバンクUFJの固定金利35年ローンではどちらがお得か?.

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